Lãi suất lại tăng nhẹ.

cảnh "sóng yên bể lặng" trong cuộc đua lãi suất gửi tiền tiết kiệm của các Ngân hàng bằng nhiều hình thức khác nhau nhằm lôi kéo nhiều KH gửi tiền để tăng nguồn tiền ổn định cho ngân hàng. Thì hiện nay lãi suất lại có dấu hiệu tăng nhẹ hồi tháng 3/2017. 

Theo báo cáo thị trường tiền tệ hàng tuần vừa được Công ty chứng khoán Sài Gòn (SSI) công bố, trong tuần đến ngày 21/4, lãi suất liên ngân hàng tiếp tục đứng ở mức cao với lãi suất qua đêm tăng 35 điểm cơ bản, lấy lại toàn bộ mức giảm trong tuần trước và chốt ở mức cao nhất tuần là 4,6%. Tương tự, kỳ hạn 1 tuần cũng tăng 30 điểm lên 4,7%.

Sau một thời gian ngắn hạ nhiệt, lãi suất liên ngân hàng đã quay trở lại mặt bằng 4,6% - 4,9% được thiết lập từ tháng 3.

Trong tuần có 28 nghìn tỷ reverse repo đáo hạn và 38 nghìn tỷ được vay mới, tương ứng 10 nghìn tỷ được NHNN bơm ròng để hỗ trợ thanh khoản. Khối lượng OMO lưu hành tăng lên 38 nghìn tỷ, mức cao nhất của đợt căng thanh khoản bắt đầu từ tháng 3.

Lãi suất thị trường 1 cũng tăng ở các kỳ hạn ngắn. Theo ghi nhận của SSI, lãi suất các kỳ hạn ngắn dưới 6 tháng đã tăng nhẹ 20 điểm cơ bản với lãi suất kỳ hạn 1 tháng tăng lên 4,7% và lãi suất kỳ hạn 3 tháng tăng lên 5,7%. Lãi suất các kỳ hạn dài vẫn ổn định.

SSI đồng thời cũng lưu ý hiện tượng lãi suất tăng này mới được quan sát thấy ở một số ngân hàng nhỏ mà chưa phổ biến ra toàn hệ thống.

Và dấu hiệu tăng này lại dự báo một bức tranh khác về lãi suất cho vay đối với khách hàng hiện tại của các Ngân hàng. Bài toán tỉ lệ thuận này luôn đúng trong thị trường Ngân hàng ở Việt Nam thời điểm hiện tại.

Theo Cafef

Read more »

Posted in: lãi suất cho vay,lãi suất gửi tiết kiệm,lãi suất tiền gửi

Khách hàng Vay vốn và Gửi tiết kiệm được lợi gì từ chuẩn Basel II.

Người đi vay và người gửi tiết kiệm sẽ có lợi gì khi các ngân hàng đồng loạt áp dụng tiêu chuẩn Basel II ? Và trong quy luật của Ngân hàng luôn như vậy, nếu nhóm khách hàng này có lợi thì chắc chắn nhóm còn lại sẽ mất ưu đãi và Ngân hàng là nơi trung gian cho 2 nhóm khách hàng Vay và Gửi...

Theo chương trình thí điểm áp dụng tiêu chuẩn Basel II đối với 10 ngân hàng được lựa chọn gồm BIDV, VietinBank, Vietcombank, Techcombank, ACB, VPBank, MB, Maritime Bank, Sacombank và VIB, từ tháng 2/2016 các ngân hàng này chính thức thí điểm thực hiện phương pháp quản trị vốn và rủi ro theo tiêu chuẩn Basel II. Đến năm 2018, cả 10 ngân hàng sẽ hoàn thành việc thí điểm, sau đó sẽ mở rộng áp dụng Basel II với các NHTM khác trong nước.

Mới đây, trong Nghị quyết về kế hoạch tái cơ cấu, ngày 8/11, Quốc hội đã yêu cầu từng bước áp dụng tiêu chuẩn Basel II tại các tổ chức tín dụng. Cụ thể, đến năm 2020, cơ bản các ngân hàng thương mại có mức vốn tự có theo chuẩn mực của Basel II, trong đó có ít nhất 12-15 ngân hàng thương mại áp dụng thành công Basel II.

Vậy Basel là gì và vì sao các ngân hàng lại bị yêu cầu phải thực thi nghiêm ngặt đến như vậy, khi áp dụng theo tiêu chuẩn này, quyền lợi của người gửi tiền và người vay tiền có bị ảnh hưởng gì không là câu hỏi nhiều người đặt ra và cần giải đáp.

Basel II với 3 trụ cột

Basel II là phiên bản thứ hai của Hiệp ước Basel, trong đó đưa ra các nguyên tắc chung và các luật ngân hàng của ủy ban Basel về giám sát ngân hàng. Hiệp ước này được coi là tiêu chuẩn tối thiểu để đánh giá các rủi ro mà ngân hàng phải đối mặt, cũng như nhằm tăng cường hiệu quả trong các hoạt động kinh doanh và quản lý nguồn vốn.

Basel II có 3 trụ cột chính bao gồm: (i) yêu cầu vốn tối thiểu; (ii) sự xem xét giám sát của quá trình đánh giá nội bộ và sự đủ vốn của các tổ chức tài chính; (iii) nguyên tắc thị trường tức sử dụng hiệu quả của việc công bố thông tin nhằm làm lành mạnh kỷ luật thị trường như là một sự bổ sung cho các nỗ lực giám sát.

Các ngân hàng đã và đang nhận ra những lợi ích kinh tế từ việc tuân thủ Basel II, ví dụ như giảm yêu cầu về vốn, nâng cao uy tín, hệ thống xếp hạng, chi phí vốn thấp hơn, định giá hiệu quả hơn. Song để có thể triển khai Basel II hiệu quả, tất cả các ngân hàng sẽ cần phải xác định lại chiến lược kinh doanh của họ cũng như các rủi ro tiềm ẩn. Trên thực tế, việc tính toán nhu cầu vốn theo hiệp ước này yêu cầu ngân hàng thực hiện khung rủi ro toàn diện trên toàn bộ tổ chức.

Tác động đến khách hàng thế nào?

Nói đến Basel II và tuân thủ các tiêu chuẩn, mọi người đều hình dung được rằng điều đó sẽ có lợi cho không chỉ sự ổn định, bền vững của bản thân các ngân hàng cùng hệ thống, mà còn cả với những khách hàng.

Còn về cụ thể, theo phân tích của TS Bùi Quang Tín, để xem xét tác động của Basel II đến người gửi tiền cần phải xem xét ở cả 3 trụ cột, nhưng có 2 trụ cột sẽ tạo nên sự tác động rõ ràng nhất.

Ở trụ cột thứ nhất, các ngân hàng phải đảm bảo chỉ số an toàn vốn CAR tối thiểu là 8%. Yêu cầu này thấp hơn mức 9% của Thông tư 36/2014 đang áp dụng nhưng với nhiều điều kiện về an toàn vốn của Basel khó khăn hơn quy định của Việt Nam nhiều. Để đáp ứng tiêu chuẩn này, các ngân hàng phải luôn cần vốn cấp 1 và cấp 2 đủ để bù đắp cho tổng tài có rủi ro.

Theo đó, ngân hàng có thể huy động vốn thông qua kênh trái phiếu chuyển đổi hay các công cụ nợ khác để tăng vốn cấp 2 khi mà vốn cấp 1 chưa thể tăng được tức là ngân hàng có thể phải tăng cường huy động vốn với mức lãi suất cao hơn thị trường từ khách hàng thì khi đó khách hàng sẽ có lợi hơn là gửi tiết kiệm thông thường.

Ở trụ cột thứ ba, khi áp dụng Basel II thì các ngân hàng buộc phải công bố thông tin tốt hơn, minh bạch hơn. Khi ấy khách hàng cũng sẽ có lợi rất nhiều khi nắm được nhiều thông tin từ phía ngân hàng để đưa ra quyết định của mình, đặc biệt trong thời gian tới khi mà Chính phủ cho thí điểm phá sản ngân hàng.

Tuy nhiên áp dụng tiêu chuẩn nào cũng sẽ có những điểm bất lợi, không với đối tượng này thì với đối tượng khác. Khi các ngân hàng đang quyết tâm tăng vốn để phù hợp với chỉ số CAR của Basel, với điều kiện tăng vốn cấp 1 khó khăn các ngân hàng phải nhờ vào việc tăng vốn thông qua các kênh vốn cấp 2, lúc đó các ngân hàng lại phải tăng lãi suất huy động cho kênh các công cụ nợ. Lúc này người gửi tiền thì có lợi nhưng người vay tiền thì bị thiệt hại khi mà họ phải vay với lãi suất cao hơn trước.

Ngoài ra, thông tin minh bạch tốt cho cả hệ thống,nhưng quá minh bạch theo Basel II thì khách hàng sẽ nắm hết thông tin của ngân hàng, họ sẽ chỉ lựa chọn các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng tốt, còn ngân hàng dịch vụ kém hơn sẽ sớm bị loại khỏi cuộc chơi.

Theo Cafef.vn

Read more »

Posted in: khách hàng gửi tiết kiệm,khách hàng vay vốn,lãi suất cao,lãi suất cho vay,tiêu chuẩn Basel II